有这样一组数据足以说明邮储银行在服务“三农”方面的真诚：截至2016年末，邮储银行拥有的近4万个网点几乎覆盖98.9%的县域地区。而在其服务的5.22亿个人客户中，有70%的个人账户分布于县域地区。邮储银行副行长邵智宝表示，该行到2016年末，涉农贷款余额达9174亿元，较2015年末增长22.7%，在全行贷款余额中占比达30.5%。

“中央一号文件连续14次聚焦‘三农’，11次对邮政储蓄、邮储银行提出明确要求。我们不能辜负期望。”用邵智宝的话说，邮储银行成立10年来，始终坚持大型零售银行战略定位，充分发挥自身网络优势，深耕“三农”金融领域，不断创新“三农”金融产品和服务, “三农”金融服务水平持续提升已成为常态。

　　着力推进产品服务创新

近年来，邮储银行在农业供给侧结构性改革过程中发挥着国有大行应有的作用。“为提升‘三农’金融服务水平，邮储银行持续推进产品和服务创新，着力推进农业产品结构、经营结构和区域布局的持续优化。”邵智宝表示。

如邮储银行积极研发家庭农场（专业大户）贷款、农民专业合作社贷款等新型产品，持续加大对现代农业的支持力度，助力新型农业经营主体发展壮大。截至2016年末，邮储银行已累计发放新型农业经营主体贷款545亿元。

邵智宝介绍，邮储银行还深化与农业部合作，在283个国家现代农业示范区建设550家现代农业示范区支行，执行差别化授信管理和抵押担保创新，加大服务新型农业经营主体力度，系统打造邮储银行服务现代农业新平台。截至2016年末，邮储银行现代农业示范区支行小额贷款余额为400亿元，新型农业经营主体贷款余额为118亿元。

对于农户的金融服务，邮储银行如今已能做到足不出户贷款就到。“这是邮储银行发布的‘掌柜贷’等纯线上电商金融产品的功劳。”邵智宝介绍，近年来，邮储银行强化科技创新驱动，支持农村电商经营，在开发电商金融产品的同时，推广移动展业、信贷工厂模式，提高作业效率，最快实现当日申请，当日放款。可以说，邮储银行切实将支持农民增收、助力农业发展落到了实处。截至2016年末，该行已累计发放小额贷款1.28万亿元，笔均仅7万元，服务农户近1000万人。

“伊利、蒙牛、温氏、新希望、通威等这些农业产业化国家级龙头企业都是邮储银行的客户。”邵智宝欣慰地说道。他告诉记者，邮储银行通过创新“龙头企业+”信贷服务新模式，在对核心企业给予金融支持的基础上，提供上下游全产业链金融服务，支持饲料和生猪养殖等行业的产业一体化发展。“如邮储银行四川分行与新希望集团的合作，就是实行‘厂家+经销商+养殖户’模式，银行、厂家、经销商三方签订协议，以经销商红利为保证金，经销商对养殖户进行全额担保，全产业链共同发展、共担风险，已累计放款2亿元。”同时，邮储银行按照“一行一品、一县一业”的发展思路，重点支持牛羊育肥、水产养殖、设施农业等领域，助推优势特色农业提质增效，培育国产优质品牌。

“邮储银行今后还将继续做好现代农业金融服务，持续加大‘三农’重点领域信贷投放力度。”邵智宝说，如在加大对适度规模新型农业经营主体和农业产业龙头化企业支持力度的同时，继续加大县域地区基础设施建设支持力度，积极服务农田水利工程、农村污染治理项目、城镇化改造等项目。“邮储银行也将积极服务农业产业、经营、生产体系优化，大力支持农业特色产业和农村电商、乡村休闲旅游、特色村镇等新产业新业态。”

“三农”金融事业部改革不断完善

2016年9月8日，邮储银行成立三农金融事业部，建立三农金融垂直独立的“总部—省—市—县”四级组织架构、专业的财务核算体系、专项的资源配置政策、独立的绩效考核机制、垂直的审查审批体系，搭建完整的组织架构和配套机制，提升“三农”金融服务能力。“目前，邮储银行在内蒙古、吉林、安徽、河南、广东等5家试点分行的三农事业部改革已经落地。”邵智宝说。

他告诉记者，过去邮储银行的“三农”金融服务分散在不同部门管理。如今这种分散管理模式已不再适应农业供给侧结构性改革的要求，需要通过这种新的组织形式来适应现代农业发展的业态改革。

在近9个月的时间里，邮储银行的“三农”金融事业部运作机制在不断完善。邵智宝介绍，经营体系上，邮储银行进一步加强农村信贷专业化经营机构建设，下沉信贷服务重心，提高涉农信贷服务效率；在管理机制上，建立健全“三农”金融专业化财务核算体系、专项的资源配置政策、独立的绩效考核机制；在业务流程上，建立起一套垂直的“三农”贷款审查审批体系，加强相关制度、流程、IT系统建设；在服务领域方面，进一步加强对于国家宏观政策、农业产业、区域经济等领域研究的广度深度，逐步拓展涉农公司金融业务，更好满足农村社会经济转型需求；而在队伍建设上，邮储银行进一步细化部门职责与分工，培养更为专业的“三农”金融服务队伍，加强专业知识、实操能力等方面的培训力度，保障“三农”金融人才队伍的规模和质量。

三农金融事业部改革以后，邮储银行在服务“三农”方面更专注、更专业、更高效快捷的同时，服务也更加全面、广阔。邵智宝表示:“在三农金融事业部改革前，邮储银行服务更多的是农民、农户，包括种养殖大户、家庭农场。这次我们在三农金融事业部内设农业产业化部和农村项目部，下一步将重点做好三方面客户群体的开拓：一是省级以上农业产业化重点龙头企业；二是农业农村基础设施，包括电网改造、农田改造和灌溉工程等；三是探索参与各类涉农项目贷款、农业产业基金的开发运作。”

结合集团优势

　　支持农村产业发展

在江西瑞金凤岗村有一位廖奶奶。她家祖传的腌制鸭蛋以前一个月卖几百个，后来通过邮政电商平台——“邮掌柜”迅速销往全国，现在一天就能卖几百个。廖奶奶的故事只是邮政电商平台上的一个小例子。对于这种农村新业态，今年中央一号文件给予了高度重视，其中便提到“要支持农产品电商平台和乡村电商服务站点建设。推动商贸、供销、邮政、电商互联互通，加强从村到乡镇的物流体系建设，实施快递下乡工程。”

“如何发挥邮政与电商的互联互通，实现农产品进城和城市产品的顺利下乡?邮储银行要发挥自身独特的作用。”邵智宝表示，邮储银行在农村电商方面，一直和中国邮政集团有着紧密的联系与合作。“邮储银行很早就积极参与推动农村电商的发展，目前已经有了一些成熟的模式。”

如针对“邮掌柜”平台的客户，邮储银行推出了线上贷款产品——掌柜贷。“我们通过收集客户在平台上经销产品产生的数据，进行线上评级、授信和放款。”他说。

此外，邮储银行在支持农村电商产业化发展方面也有许多创新经验。在江苏沙集镇，有60%的村民参与了电商，邮储银行积极和当地商户合作，提供了“电商贷”专项产品，有力地推动了沙集镇的农户、商户、小企业的发展。据了解，截至2016年年末，邮储银行共计向沙集电商客户投放1500多笔贷款，共计2.5亿元。“今后，邮储银行还将加快发展‘互联网+贷款’，充分应用移动受理终端，大力发展互联网小额贷款业务。”邵智宝说。

　　创新服务模式精准扶贫

邮储银行创新服务精准扶贫有许多故事。如在河南淅川县九重镇，有一位名叫孙君莲的大学生，毕业以后回乡创业，开展食用菌、液体菌种技术研究和黑木耳代料培育。因她自己筹措资金不足，于是成为邮储银行支持的客户。邵智宝在调研时也曾走访过这位大学生培育菌类的工厂：“我去过她那个地方。后来她从邮储银行的贷款额度从当初的5万元逐步调整到上百万元。通过我行的资金支持，她现在已经为200多个建档立卡贫困户提供了技术，帮助他们脱贫。”

在邮储银行，除了这种由“能人”带动脱贫的模式之外，还有诸如直接的资金支持模式、“智力+资金”的支持模式、项目扶贫模式、教育扶持模式等。

“邮储银行配备了精准扶贫的资源。”邵智宝说。对贫困地区的小额贷款，邮储银行提出了“四个单”，即单独的规模、单独的部门、单独的考核、单独的产品，以此实现精准扶贫。

他进一步介绍，邮储银行在“三农”事业部下设扶贫业务部，专职做好金融精准扶贫工作，同时提出在“十三五”期间为50万户建档立卡贫困户提供信贷支持及相关金融服务，并在全国建设100家金融扶贫示范支行，探索金融精准扶贫有效模式。

“邮储银行开发了扶贫专属产品。”邵智宝介绍，2016年，该行为建档立卡户专门开发了一款扶贫信贷产品——“惠农易贷”。一种是贷款额度在5万元以内，免担保、免抵押；一种是纯信用贷款，专门为建档立卡户开发，实行优惠利率。在此过程中，邮储银行推动加快了贫困地区的信用体系建设。“只有诚信的地区才能赢得更多的资金支持。”

我国农业产业的发展给各家金融机构带来了商机，也提出了新的需求。在资源的分布上，邮储银行有非常贴近于农民、农村的便利条件。邵智宝表示，这么多年，邮储银行与服务“三农”的金融机构已经形成优势互补。“我们的农村市场总量非常大。我相信，只要大家劲儿往一处使，将会有更多的金融机构在广阔的农村市场深耕细作，推出更加符合农村新业态发展的产品，从而实现共同发展。”

邵智宝最后表示，邮储银行下一步将以农业供给侧结构性改革为重点，以增量、提质、扩面为原则，全力推动“三农”金融服务再上新台阶。

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